SCHUFA und Bonität: Was der Score bedeutet

Kurz: Auskunfteien wie die SCHUFA sammeln Daten zu Zahlungsverhalten und berechnen daraus einen Wert, der zeigt, wie zuverlässig jemand voraussichtlich Rechnungen und Kredite bezahlt.

Genauer: Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit. Banken, Vermieter, Mobilfunkanbieter und Online-Shops fragen bei einer Auskunftei nach, bevor sie Verträge auf Rechnung oder Raten abschließen. In Deutschland ist die SCHUFA die bekannteste, daneben gibt es Creditreform, infoscore (Experian) und andere.

Im Detail

Was gespeichert wird

• Girokonten und Kreditkarten (dass sie existieren), Kredite und Leasingverträge, Handyverträge.
• Negativmerkmale: nicht bezahlte Forderungen nach Mahnung, Insolvenz, eidesstattliche Versicherung. Nicht gespeichert werden Kontostand, Einkommen, Beruf, Religion oder Wohnort-Mieten. Positive Einträge (pünktlich bezahlter Kredit) zählen für den Score.

Der Score

Der Score ist eine Zahl (zum Beispiel in Prozent oder Punkten), die aus Merkmalen und statistischen Vergleichsgruppen berechnet wird. Der genaue Rechenweg ist Geschäftsgeheimnis. Viele Anfragen in kurzer Zeit für Kredite können den Wert senken. Eine Anfrage für Konditionen („Konditionsanfrage“) wirkt sich dagegen nicht aus.

Deine Rechte

Du hast Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie (Art. 15 DSGVO) bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien, einmal jährlich als einfache „Datenkopie nach Art. 15“. Falsche Einträge kannst du berichtigen oder löschen lassen. Erledigte Zahlungsstörungen werden in der Regel drei Jahre nach Erledigung gelöscht; die genauen Fristen stehen in den Verhaltensregeln der Branche und können im Einzelfall kürzer sein. Wer ein Negativmerkmal vermeiden will, sollte Mahnungen ernst nehmen und Forderungen bestreiten, wenn sie falsch sind.

Tipps

• Rechnungen pünktlich bezahlen, Mahnungen nicht ignorieren.
• Nicht viele Konten oder Kredite ohne Bedarf abschließen.
• Bei Umzug Adressen aktuell halten.
• Auf Warnungen vor „SCHUFA-freien Krediten“ achten: Sie sind oft sehr teuer oder unseriös.
• Auskunft prüfen, bevor man eine Wohnung sucht. Für Minderjährige und Azubis ist meist noch wenig gespeichert, das ist kein Nachteil.

Siehe auch: Betroffenenrechte nach DSGVO, DSGVO-Datenexport, Verzugszinsen und Mahnung, Dispokredit