Haftpflichtversicherung und die wichtigsten Versicherungen

Kurz: Eine private Haftpflichtversicherung zahlt, wenn man anderen versehentlich Schaden zufügt; sie gilt als wichtigste Absicherung, andere Versicherungen sind je nach Lage sinnvoll.

Genauer: Versicherungen verteilen das Risiko großer Schäden auf viele. Sie lohnen sich für Ereignisse, die einen finanziell ruinieren könnten, und weniger für kleine Schäden, die man selbst tragen kann. Nach deutschem Recht haftet, wer schuldhaft einen Schaden verursacht, unbegrenzt mit dem eigenen Vermögen (§ 823 BGB).

Im Detail

Private Haftpflicht (sehr wichtig)

Sie übernimmt berechtigte Forderungen Dritter und wehrt unberechtigte ab, zum Beispiel wenn man ein fremdes Handy fallen lässt, mit dem Rad einen Unfall verursacht oder die Mietwohnung durch einen Wasserschaden beschädigt. Sie kostet oft nur etwa 50 bis 100 € im Jahr. Kinder sind meist in der Police der Eltern mitversichert, bei volljährigen Kindern in Ausbildung oft bis zum Ende der Erstausbildung. Wichtige Punkte: hohe Deckungssumme (mindestens 10 Mio. €), Mietsachschäden, Forderungsausfall.

Weitere wichtige Versicherungen

• Berufsunfähigkeit (BU): Absicherung des Einkommens, wenn man den Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Je jünger und gesünder, desto günstiger der Einstieg.
• Krankenversicherung (gesetzlich oder privat): Pflicht.
• Gesetzliche Unfallversicherung: besteht für Arbeit, Ausbildung und Schule.
• Kfz-Haftpflicht für Fahrzeughalter: Pflicht.
• Hausrat: sinnvoll bei wertvollem Besitz.
• Rechtsschutz: abhängig vom Bedarf.

Eher verzichtbar

Kleine Schäden und Geräte mit geringem Wert (Handyversicherung, Reisegepäck für Kurztrips, Restschuldversicherung) kosten im Verhältnis oft mehr, als sie nützen. Prüfe, ob Leistungen schon über Kreditkarte, Bank oder Eltern abgedeckt sind.

Tipps beim Abschluss

• Bedingungen lesen: Was ist ausgeschlossen, wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
• Vergleichsportale und unabhängige Beratung (Verbraucherzentrale) nutzen, Vermittlerprovisionen bedenken.
• Schaden sofort melden und nichts anerkennen.
• Kündigungsfristen beachten (oft 3 Monate zum Ablauf, bei Beitragserhöhung Sonderkündigungsrecht).
• Versicherung ersetzt kein Sparen: Ein Notgroschen bleibt wichtig.

Siehe auch: Versicherungen für Kleingewerbe, Krankenversicherung bei jungen Gründern, Notgroschen