SCHUFA ve kredi değerliliği: skor ne anlama gelir

Kısaca: SCHUFA gibi kredi kuruluşları ödeme davranışına ilişkin verileri toplar ve ondan, birinin fatura ve kredileri ne kadar güvenilir ödeyeceğini gösteren bir değer hesaplar.

Biraz daha ayrıntılı: Kredi değerliliği, kredi alabilme yeteneği demektir. Bankalar, ev sahipleri, mobil sağlayıcılar ve çevrimiçi mağazalar, faturalı ya da taksitli sözleşme yapmadan önce bir kredi kuruluşuna sorar. Almanya’da SCHUFA en bilinenidir; ayrıca Creditreform, infoscore (Experian) ve diğerleri vardır.

Ayrıntılı

Ne saklanır

• Vadesiz hesaplar ve kredi kartları (var olduğu), krediler ve leasing sözleşmeleri, mobil sözleşmeler.
• Olumsuz kayıtlar: hatırlatmalardan sonra ödenmeyen alacaklar, iflas, malvarlığı beyanı yemini.

Hesap bakiyesi, gelir, meslek, din ya da ödenen kira saklanmaz. Olumlu kayıtlar (zamanında ödenen bir kredi) skora katkıda bulunur.

Skor

Skor, özelliklerden ve istatistiksel karşılaştırma gruplarından hesaplanan bir sayıdır (örneğin yüzde ya da puan olarak). Tam hesaplama bir ticari sırdır. Kısa sürede krediler için çok sayıda talep değeri düşürebilir. Buna karşılık koşullar için bir sorgu (“koşul sorgusu”) etkisizdir.

Haklarınız

SCHUFA’dan ve diğer kredi kuruluşlarından verilerinin ücretsiz bir kopyasını (GDPR m. 15) yılda bir kez basit bir “m. 15 uyarınca veri kopyası” olarak alma hakkın var. Yanlış kayıtları düzelttirebilir ya da sildirebilirsin. Çözülmüş ödeme aksaklıkları genellikle çözümden üç yıl sonra silinir; kesin süreler sektörün davranış kurallarındadır ve tekil durumlarda daha kısa olabilir. Olumsuz kayıttan kaçınmak isteyen, hatırlatmaları ciddiye almalı ve talepler yanlışsa itiraz etmelidir.

İpuçları

• Faturaları zamanında öde, hatırlatmaları görmezden gelme.
• İhtiyaç olmadan çok sayıda hesap ya da kredi açma.
• Taşınırken adresleri güncel tut.
• “SCHUFA’sız kredi” uyarılarına dikkat: çoğu zaman çok pahalı ya da şüphelidir.
• Daire aramadan önce bilgini kontrol et. Reşit olmayanlar ve çıraklar için genellikle henüz az şey saklanır; bu bir dezavantaj değildir.

Ayrıca bak: GDPR kapsamında veri sahibi hakları, GDPR veri aktarımı, Temerrüt faizi ve hatırlatmalar, Kredili mevduat hesabı