Taksitle alım ve “şimdi al, sonra öde”

Kısaca: Malı hemen alıp sonra ya da taksitle ödediğin hizmetler; bu ucuz hissettirir ama borca yol açabilir.

Biraz daha ayrıntılı: Çevrimiçi ödeme sayfası çoğu zaman “Sonra öde”, “3 taksitte” ya da “Faturayla” sunar, örneğin Klarna, PayPal ya da perakendecilerin taksit planları aracılığıyla. Sağlayıcılar önceden kredi değerliliğini kontrol eder. Faizsiz kısa ödeme sürelerinde bu kullanışlı olabilir; uzun taksit planlarında faiz doğar.

Ayrıntılı

Biçimler

• Faturayla alım: alındıktan sonra yaklaşık 14 gün içinde ödeme, genellikle maliyetsiz.
• Taksitle ödeme: fiyat aylara yayılır. Sağlayıcıya göre %0 finansman ya da faizli.
• Şimdi al, sonra öde (BNPL): kısa vadeli ödeme erteleme ya da birkaç parçaya bölme, çoğu zaman doğrudan ödeme sayfasında.
• Taksitli kredi: daha büyük alımlar için bir banka kredisi.

Riskler

Birkaç alımı paralel erteleyen, kontrolü kaybeder. Kaçırılan ödemelerde hatırlatma ücretleri ve temerrüt faizi doğar ve kayıt, kredi kuruluşlarındaki puanı kötüleştirebilir. Yüksek efektif yıllık faiz oranları çoğu zaman taksitlerde gizlidir. “Şu an hiçbir şeye mal olmuyor” hissi, başka türlü karşılanamayacak alımlara özendirir.

Neler kontrol edilmeli

Efektif yıllık oranı ve toplam maliyetleri belirt (yalnızca taksiti değil). Tüketici kredileri önceden net açıklanmalıdır ve kredi sözleşmesi için de 14 günlük cayma hakkı vardır. Reşit olmayanlarla kredi sözleşmeleri ebeveynlerin onayını gerektirir; uygulamada öngörülmez.

Ana kurallar

• Yalnızca hemen de ödeyebileceğin şeyi satın al ve parayı germek için BNPL kullanma.
• Tüm açık taksitleri ve vade tarihlerini ev bütçesine kaydet.
• Faturayı ancak malı kontrol ettikten sonra öde ve hakları (cayma, garanti) süre dolmadan kullan.
• Ödeme güçlüklerinde sağlayıcıyla erken konuş ve ücretsiz borç danışmanlığından yararlan.

Ayrıca bak: Temerrüt faizi ve hatırlatmalar, SCHUFA ve kredi değerliliği, Ev bütçesi, İnternet bankacılığı ve çevrimiçi ödeme