ETF и план накопления: формирование капитала для начинающих

Коротко: ETF повторяет фондовый индекс и распределяет деньги по многим компаниям; план накопления регулярно инвестирует небольшие суммы, что облегчает вход и распределяет риск.

Подробнее: Деньги на счёте теряют стоимость из-за инфляции. Инвестиции на рынке капитала в долгосрочной перспективе могут принести больше, но связаны с колебаниями и риском потерь. Эта статья — не инвестиционная консультация, а объяснение основных понятий. Суммы и правила меняются; проверяйте актуальное состояние в компетентном органе.

Подробности

Что такое ETF?

Биржевой фонд (ETF) — фонд, торгуемый на бирже, обычно повторяющий индекс (например, MSCI World, DAX). С одной долей вы косвенно владеете долями в сотнях или тысячах компаний (диверсификация). Он дешевле, чем активно управляемые фонды, так как отбор не ведёт управляющий. Текущие расходы (TER) часто составляют от 0,1 до 0,5 % в год.

План накопления и эффект усреднения стоимости

План накопления покупает каждый месяц на фиксированную сумму (возможно примерно от 1 до 25 евро). При низких ценах вы получаете больше долей, при высоких — меньше, что сглаживает цену входа (эффект усреднения стоимости). Нужен счёт ценных бумаг в банке или у брокера. Несовершеннолетним для счёта и договоров нужно согласие родителей.

Риски и реализм

• Цены сильно колеблются; в кризисы возможны потери от 20 до 50 %. Рынок восстанавливается лишь через годы, и это не гарантировано.
• Инвестиционный горизонт: акционные ETF подходят для денег, которые не понадобятся минимум 10 лет.
• Сначала резерв на чрезвычайные случаи, не инвестируйте деньги, которые скоро понадобятся.
• Учитывайте расходы и налоги (паушальный налог у источника, необлагаемая сумма для сбережений, авансовая паушальная сумма).
• Не доверяйте обещаниям «надёжной высокой доходности», криптоажиотажу и прогнозам цен.

Начало

Сравнивайте брокеров по расходам и предложению, используйте широко диверсифицированные мировые ETF, настройте план накопления, подобный постоянному поручению, и не продавайте из страха при падении цен. Независимая информация: центры консультаций для потребителей, Stiftung Warentest, Finanztip. Любая инвестиция — риск, как и бездействие.

См. также: Инфляция, Пенсионное обеспечение, Криптовалюты