SCHUFA та кредитоспроможність: що означає рейтинг

Коротко: Кредитні бюро, як-от SCHUFA, збирають дані про платіжну поведінку й обчислюють на їхній основі значення, що показує, наскільки надійно хтось, імовірно, платить за рахунками та кредитами.

Докладніше: Кредитоспроможність означає здатність отримати кредит. Банки, орендодавці, мобільні оператори та інтернет-магазини запитують кредитне бюро перед укладенням договорів за рахунком чи в розстрочку. У Німеччині найвідоміша — SCHUFA; є також Creditreform, infoscore (Experian) та інші.

Подробиці

Що зберігається

• Поточні рахунки та кредитні картки (сам факт наявності), кредити й договори лізингу, мобільні договори.
• Негативні записи: несплачені вимоги після нагадувань, неплатоспроможність, присяга про майно.

Не зберігаються залишок на рахунку, дохід, професія, віросповідання та сплачена оренда. Позитивні записи (вчасно виплачений кредит) йдуть у плюс до рейтингу.

Рейтинг

Рейтинг — число (наприклад, у відсотках чи балах), що обчислюється за ознаками й статистичними групами порівняння. Точний розрахунок — комерційна таємниця. Багато запитів на кредити за короткий час може знизити значення. Запит про умови («запит умов») же ефекту не має.

Ваші права

Ви вправі отримати безкоштовну копію своїх даних (ст. 15 GDPR) від SCHUFA та інших кредитних бюро раз на рік простим запитом «копія даних за ст. 15». Невірні записи можна виправити або видалити. Врегульовані платіжні порушення, як правило, видаляються через три роки після врегулювання; точні строки вказані в кодексах поведінки галузі й в окремих випадках можуть бути коротшими. Хто хоче уникнути негативного запису, має серйозно ставитися до нагадувань і оскаржувати вимоги, якщо вони невірні.

Поради

• Платіть за рахунками вчасно, не ігноруйте нагадування.
• Не відкривайте багато рахунків чи кредитів без потреби.
• Під час переїздів оновлюйте адреси.
• Остерігайтеся пропозицій «кредитів без SCHUFA»: вони часто дуже дорогі або сумнівні.
• Перевірте свої відомості перед пошуком квартири. У неповнолітніх і учнів зазвичай поки зберігається мало; це не недолік.

Див. також: Права суб’єкта даних за GDPR, Експорт даних за GDPR, Відсотки за прострочення та нагадування, Овердрафт