Правило 50/30/20

Коротко: Правило 50/30/20 — емпіричне правило: 50 % чистого доходу на потреби, 30 % на бажання, 20 % на накопичення та погашення боргів.

Докладніше: Воно сягає американської політикині Елізабет Воррен. «Потреби» — оренда, їжа, страхування, транспорт і обов’язкові платежі. «Бажання» — ресторани, хобі та стримінг. Правило — орієнтир для порівняння, а не закон: у дорогих містах частка постійних витрат часто вища.

Наш контекст: Книга бюджету відносить кожну категорію до однієї з трьох груп і графічно показує відхилення.

Подробиці

• Приклад: За 2 400 € чистими це 1 200 € на потреби, 720 € на бажання, 480 € на накопичення.
• Коригування: Якщо у вас багато боргів, можна тимчасово перейти на 50/20/30.
• Обмеження: Правило нічого не каже про рівень доходу чи етап життя. За малих доходів 50 % на потреби часто замало.
• На практиці: Спершу переводьте накопичення та погашення автоматично постійним дорученням у день зарплати, потім витрачайте решту («спершу заплати собі»).

Див. також: Книга бюджету, Резервний фонд