Efektif yıllık faiz ve akdi faiz: kredi tekliflerini doğru karşılaştırmak

Kısaca: Akdi faiz (Sollzins), borç alınan para için ödenen salt faiz oranıdır. Efektif yıllık faiz (effektiver Jahreszins) ise buna ek olarak diğer zorunlu masrafları da hesaba katar ve böylece bir kredinin yılda gerçekte ne kadara mal olduğunu daha iyi gösterir.

Biraz daha ayrıntılı: Efektif yıllık faiz tek tip yasal kurallara göre hesaplandığı için farklı kurumların kredi tekliflerini karşılaştırmaya çok uygundur. Ancak karar için vade, toplam maliyet ve sözleşme koşulları da önemlidir.

Ayrıntılı

• Akdi faiz: O an borç alınan tutar üzerinden yılda yüzde kaç faiz işlediğini gösterir; eskiden çoğunlukla nominal faiz denirdi.
• Efektif yıllık faiz: Akdi faizin yanı sıra krediyle zorunlu olarak bağlantılı diğer masrafları da içerir ve ödemelerin zamanlamasını dikkate alır.
• Reklamda belirtme: Tüketicilere kredi faiziyle reklam yapan kişi, Fiyat Gösterme Yönetmeliği’nin (Preisangabenverordnung) kurallarına göre efektif yıllık faizi de, genellikle temsili bir örnekle, belirtmek zorundadır.
• „…‘den başlayan“ faizler: „Başlayan“ ifadesi taşıyan reklam faizleri çoğu zaman yalnızca kredi notu çok iyi olan müşteriler için geçerlidir; kişisel faiz oranınızı ancak kredi değerlendirmesinden sonra öğrenirsiniz.
• İsteğe bağlı ek ürünler: Örneğin kredi bakiye sigortası (Restschuldversicherung) gibi isteğe bağlı sigortalar efektif yıllık faize çoğu zaman dahil değildir, ancak krediyi önemli ölçüde pahalılaştırabilir.
• Toplam tutara bakın: Düşük bir aylık taksit cazip gelir, ancak uzun vadede çoğu zaman daha yüksek toplam maliyete yol açar; bu nedenle tüm ödemelerin toplamını da karşılaştırın.
• Konut kredilerinde faiz sabitliği: Konut kredilerinde ayrıca faiz oranının ne kadar süre sabit kaldığı ve sonrasında neyin geçerli olacağı önemlidir.
• Sabit ve değişken: Sabit akdi faiz kararlaştırılan süre boyunca aynı kalır, değişken faiz ise örneğin hesap kredisinde (Dispokredit) olduğu gibi değişebilir.
• Sakin kontrol edin: Sözleşme öncesi bilgileri isteyin, birden fazla teklifi karşılaştırın ve emin değilseniz örneğin Verbraucherzentrale’den (tüketici danışma merkezi) danışmanlık alın (verbraucherkredit-grundlagen, zinseszins).