Kredili mevduat hesabı (Dispo) ve ek hesap faizi

Kısaca: Dispo, vadesiz hesabı anlaşılan bir tutara kadar ekside kullanmana izin verir, ancak genellikle çok pahalıdır ve yalnızca kısa açıklar için uygundur.

Biraz daha ayrıntılı: Dispo (kredili mevduat limiti), vadesiz hesapta bir kredi limitidir. Hesap eksiye düşerse, bu tutar bir şey başvurmadan otomatik olarak kredi olarak verilir. Rahattır, ancak faiz çoğu zaman çift hanelidir ve bu nedenle diğer kredilerin çok üzerindedir.

Ayrıntılı

Dispo ve izin verilen ek bakiye

Anlaşılan limite kadar dispo faizi geçerlidir. Bunun ötesinde eksiye geçen, daha da pahalı olabilecek tolere edilen ek bakiyede olur. Banka o zaman ödemeleri de reddedebilir, otomatik ödemeler geri dönebilir (iade ücretleri, hatırlatmalar).

Örnek hesap

%12 faizde bir yıl boyunca ortalama 500 € dispo yaklaşık 60 € faize mal olur. 3 ay için yaklaşık 15 €. Ana kural: faiz = tutar × oran × gün / 360 (bankacılıkta genellikle 360 gün). Sürekli eksiye düşen, asla geri alamadığı para için çok öder.

Tüketicilerin bilmesi gerekenler

Banka sözleşmede faiz oranını, dispo tutarını ve maliyetleri belirtmelidir. Uzun kullanımdan sonra (örneğin sürekli limitin %75’inin üzerinde) Almanya’da bir görüşme ve daha ucuz bir taksitli kredi gibi alternatif teklifler sunmalıdır. Reşit olmayanlar ve çıraklar için dispo çoğu zaman hiç açılmaz ya da daha küçüktür.

Alternatifler

• Dispoya gerek kalmaması için bir acil durum fonu oluştur.
• Ödemeleri önceden bir ev bütçesiyle planla.
• Tek seferlik bir ihtiyaç için daha düşük faizli bir taksitli krediyi kontrol et.
• Geri kalırsan bankayla ya da alacaklılarla erken konuş ve borç danışmanlığından yararlan (refah derneklerinden ücretsiz).
• “Anında nakit” tekliflerine ve çok pahalı kısa vadeli kredilere dikkat et.

Ayrıca bak: Acil durum fonu, Ev bütçesi, 50/30/20 kuralı, Bileşik faiz