Emeklilik güvencesi: yasal emeklilik, şirket emekliliği ve özel güvence

Kısaca: Emeklilik güvencesi üç sütuna dayanır: yasal emeklilik, şirket ve özel güvence; erken başlayan her ay daha az biriktirmek zorundadır.

Biraz daha ayrıntılı: Yasal emeklilik tek başına birçokları için yetmez, çünkü emeklilik seviyesi düşer ve nüfus yaşlanır. Bu yüzden birkaç sütuna güvenilir. Küçük bir tutarla bile erken başlamak bileşik faiz sayesinde karşılığını verir. Tutarlar ve kurallar değişir; güncel durumu yetkili kurumla kontrol et.

Ayrıntılı

1. sütun: Yasal emeklilik

Dağıtım esasıyla finanse edilir: bugünkü primler bugünkü emekli maaşlarını öder. Çalışanlar brüt ücretin yaklaşık %18,6’sını öder (işverenle bölüşülür). Kazanca göre emeklilik puanları oluşur; bir emeklilik özetini Alman Emeklilik Sigortası verir. Standart yaşlılık aylığı için en az 5 yıl prim gerekir; emeklilik yaşı 67’ye çıkar. Eğitim dönemleri de sayılır.

2. sütun: Şirket emekliliği

İşveren doğrudan sigorta, emeklilik fonu ya da benzerini sunar. Maaştan dönüşüm vergileri ve sosyal primleri azaltır, işveren genellikle %15 destek vermelidir. İş değiştirirken taşınabilirliğe ve ödemenin vergilendirilmesine dikkat.

3. sütun: Özel güvence

Birikim planları, ETF birikim planları, özel emeklilik sigortası, devlet destekli ya da vergi avantajlı Riester ve Rürup (temel emeklilik). Önemli olan maliyetler, esneklik ve gerçekçi getiri varsayımlarıdır. Yüksek edinim ve yönetim maliyetli sözleşmeler çoğu zaman kötüdür.

Nasıl başlanır

Genel bakış edin (emeklilik özeti), birkaç aylık gider tutarında bir acil durum rezervi oluştur, sonra geniş çeşitlendirilmiş bir fon/ETF birikim planı gibi basit, ucuz bir yol seç ve maaş artışlarıyla oranı yükselt. Komisyonlu acentelerden değil, bağımsız danışmanlık al (tüketici danışmanlığı, ücretli danışmanlar). Emeklilik güvencesi bir maratondur, sprint değil.

Ayrıca bak: Sosyal sigorta, Enflasyon