SCHUFA и кредитоспособность: что означает рейтинг

Коротко: Кредитные бюро, такие как SCHUFA, собирают данные о платёжном поведении и вычисляют на их основе значение, показывающее, насколько надёжно кто-то, вероятно, платит по счетам и кредитам.

Подробнее: Кредитоспособность означает способность получить кредит. Банки, арендодатели, мобильные операторы и интернет-магазины запрашивают кредитное бюро перед заключением договоров по счёту или в рассрочку. В Германии самое известное — SCHUFA; есть также Creditreform, infoscore (Experian) и другие.

Подробности

Что хранится

• Текущие счета и кредитные карты (сам факт наличия), кредиты и договоры лизинга, мобильные договоры.
• Отрицательные записи: неоплаченные требования после напоминаний, неплатёжеспособность, присяга об имуществе.

Не хранятся остаток на счёте, доход, профессия, вероисповедание и уплаченная аренда. Положительные записи (вовремя выплаченный кредит) идут в плюс к рейтингу.

Рейтинг

Рейтинг — число (например, в процентах или баллах), вычисляемое по признакам и статистическим группам сравнения. Точный расчёт — коммерческая тайна. Много запросов на кредиты за короткое время может снизить значение. Запрос об условиях («запрос условий») же эффекта не имеет.

Ваши права

Вы вправе получить бесплатную копию своих данных (ст. 15 GDPR) от SCHUFA и других кредитных бюро раз в год простым запросом «копия данных по ст. 15». Неверные записи можно исправить или удалить. Урегулированные платёжные нарушения, как правило, удаляются через три года после урегулирования; точные сроки указаны в кодексах поведения отрасли и в отдельных случаях могут быть короче. Кто хочет избежать отрицательной записи, должен серьёзно относиться к напоминаниям и оспаривать требования, если они неверны.

Советы

• Платите по счетам вовремя, не игнорируйте напоминания.
• Не открывайте много счетов или кредитов без нужды.
• При переездах обновляйте адреса.
• Остерегайтесь предложений «кредитов без SCHUFA»: они часто очень дороги или сомнительны.
• Проверьте свои сведения перед поиском квартиры. У несовершеннолетних и учеников обычно пока хранится мало; это не недостаток.

См. также: Права субъекта данных по GDPR, Экспорт данных по GDPR, Проценты за просрочку и напоминания, Овердрафт